Na tle konkurencji Konto Biznes z Żubrem Banku Pekao wypada dość korzystnie, gdyż może być darmowe w utrzymaniu przy niewygórowanych warunkach. W dodatku, jeśli jest się mikroprzedsiębiorcą, można zyskać nawet 2200 zł premii.
Bank Pekao SA ma bardzo mocną pozycję w segmencie biznesowym. Z jej usług korzysta ok. 300 tys. podmiotów gospodarczych. Część z nich zawarła z bankiem umowę o Konto Biznes z Żubrem.
Dla kogo?
To rachunek rozliczeniowy przeznaczony dla podmiotów gospodarczych o statusie małego podatnika. Oznacza to, że mogą go otworzyć mikroprzedsiębiorcy, spółki cywilne, jawne, partnerskie i z ograniczoną odpowiedzialnością, które w poprzednim roku podatkowym zanotowały przychód nie większy niż 1,2 mln euro. Bank doprecyzowuje, że nie może to być więcej niż 5 mln zł.
powrót do menu ↑Opłaty
Wysokość opłat za konto dla firmy w Pekao SA nie należy do najniższych na rynku. Skrócona wersja tabeli opłat została przedstawiona poniżej:
Tabela opłat i prowizji
Prowadzenie Konta Przekorzystnego Biznes kosztuje 15 zł miesięcznie. Jednak firma może uniknąć tej opłaty, spełniając jeden z poniższych warunków:
- wpływ łącznie min. 2000 zł,
- przelew do ZUS,
Uwaga! Dla podmiotów rozpoczynających działalność opłata za prowadzenie wynosi 0 zł przez rok od zawarcia umowy.
Rachunki pomocnicze w złotówkach prowadzone za 10 zł miesięcznie od sztuki, a w walutach obcych – bezpłatnie.
Za obsługę karty debetowej Mastercard Business płaci się 12 zł miesięcznie. To również jest opłata warunkowa, którą bank znosi po wykonaniu obrotów bezgotówkowych plastikiem na łącznie min. 500 zł miesięcznie.
Koszt przelewów internetowych zależy od kanału ich wykonania. Wszystkie transfery krajowe do innych banków (Elixir) zlecane w aplikacji PeoPay są darmowe. Te nadawane w bankowości internetowej także są bezpłatne, ale tylko 15 sztuk miesięcznie. Za każdy kolejny, z wyjątkiem tych do ZUS i US, płaci się 1,5 zł. Do tego należy doliczyć 30 groszy za SMS autoryzacyjny (pierwsze 30 sms-ów w miesiącu jest darmowych).
Wypłaty z obcych bankomatów to koszt 2 proc. pobranej kwoty (nie mniej niż 5 zł). Przy czym pierwsze dwie transakcje w miesiącu są darmowe. Dodatkowo bank oferuje darmowe wypłaty BLIK ze wszystkich bankomatów w Polsce
Wpłaty w kasie obarczone są prowizją 0,4 proc. deponowanej kwoty (nie mniej niż 10 zł). Za transakcje we wpłatomatach własnych instytucja z żubrem w logo nie pobiera opłat do sumy 100.000 zł miesięcznie. Po przekroczeniu tego progu nalicza prowizję 0,2 proc.
powrót do menu ↑Promocja 2200 zł dla firm
Nowi klienci, którzy otworzą Konto Przekorzystne Biznes i spełnią dodatkowe warunki, otrzymają nawet 2200 zł premii w kilku częściach. W tym celu muszą:
- Do 31 grudnia 2024 r. przez stronę promocji złożyć wniosek, wyrazić zgody marketingowe i zawrzeć umowę o Konto Biznes z Żubrem, kartę płatniczą Mastercard
Uwaga! Klienci, którzy mają już w Banku Pekao konto osobiste, rachunek firmowy otworzą z poziomu system transakcyjnego Pekao24. A jeśli go nie mają, na jego otwarciu mogą zyskać do 200 zł . - W każdym z 5 kolejnych miesięcy po otwarciu rachunku firmowego wykonać jeden przelew do ZUS na min. 300 zł (premia: do 300 zł).
- W każdym z 5 kolejnych miesięcy po otwarciu rachunku firmowego płacić firmową kartą debetową Mastercard lub aplikacją Peopay – zwrot wynosi 3% od operacji maks. 100 zł/miesiąc (premia: do 500 zł).
- Do 31 grudnia zawrzeć z Bankiem Pekao umowę o terminal płatniczy i w każdym z 5 miesięcy po miesiącu otwarcia konta przyjąć POS-em płatności bezgotówkowe na łącznie min. 1000 zł (premia: 400 zł).
- Do 31 grudnia zawrzeć z umowę leasingu lub kredytu lub faktoringu (premia: 600 zł).
- Do 31 grudnia wykonać transakcje wymiany walut w banku (premia: 400 zł).
Pekao promocje dla firm: do 2200 zł za założenie konta firmowego
Natomiast wszyscy klienci Banku Pekao mogą korzystać z Galerii Rabatów. W jej ramach można zrobić tańsze zakupy u partnerów instytucji kontrolowanej przez PZU. Szczegóły dostępne są w oddziale oraz bankowości elektronicznej Pekao24 dla Firm.
Generalnie, by uzyskać zniżkę, należy:
- poinformować sprzedawcę o chęci skorzystania z rabatu (punkty stacjonarne) lub wprowadzić kod rabatowy (transakcje w internecie) oraz
- uregulować należność przelewem z bankowości elektronicznej Pekao24, kartą płatniczą banku lub aplikacją PeoPay.
Transakcje walutowe
Do rachunku można zamówić kartę wielowalutową Mastercard Business. To zwykły plastik do konta, który po podpięciu do przynajmniej jednego konta walutowego umożliwia bezprowizyjne płatności w EUR, USD, GBP i CHF. Karta sama rozpoznaje walutę transakcji i obciąża odpowiedni rachunek (o ile są na nim wystarczające środki).
Firma może kupić dewizy w wewnętrznym kantorze online Banku Pekao, który jest dostępny w trybie 24/7 w bankowości internetowej i aplikacji mobilnej. Obowiązujące tam kursy są lepsze od standardowych.
Natomiast na najbardziej korzystne ceny walut mogą liczyć firmy składające zlecenia na min. 50 tys. zł i realizujące transakcje w dni robocze w godz. 9-17, gdy funkcjonuje globalny rynek walutowy.
powrót do menu ↑Bankowość internetowa i mobilna
Mikroprzedsiębiorca może wybrać, czy chce korzystać z systemu Pekao24 dla Firm czy PekaoBiznes24. Pozostali klienci mają do dyspozycji ten drugi portal. Gdy biznes małego przedsiębiorcy się rozrośnie i będzie on potrzebować dodatkowych opcji, może przenieść zdalną obsługę swoich finansów do bardziej rozbudowanego PekaoBiznes24.
W ramach bankowości internetowej bardzo przydatnym rozwiązaniem jest moduł eFaktury. Dzięki niemu e-rachunki za media od wierzycieli można otrzymywać od razu do systemu transakcyjnego i nie trzeba przepisywać danych do formularza przelewu, ponieważ ten uzupełni się automatycznie.
Bardzo praktyczny jest także koszyk przelewów. Sprawdza się zwłaszcza przy opłacaniu wielu stałych należności, np. na końcu czy początku miesiąca. Umożliwia bowiem zatwierdzenie wielu płatności jednym kodem.
Systemy dostępne są też w wersji na urządzenia przenośne – bez pobierania aplikacji mobilnej. Jednak tę również warto zainstalować.
Mikroprzedsiębiorcy są w o tyle lepszej sytuacji, że mogą korzystać z PeoPay (nota 4,2 w Google Play), które m.in. umożliwia wygodne płacenie telefonem i zatwierdzanie przelewów do 200 zł odciskiem palca. W ramach tej aplikacji zyskuje się dostęp do Blika, który przydaje się nie tylko do zatwierdzania płatności w internecie i terminalach, ale też np. przy wypłatach i wpłatach w urządzeniach samoobsługowych.
Pozostali klienci biznesowi Banku Pekao mają do dyspozycji aplikację PekaoBiznes24 (ocena 3,9 w Google Play). Jedną z jej funkcji jest wielopodpis. Pozwala ona na zatwierdzanie płatności przez kilku użytkowników, zgodnie z ustalonym w firmie schematem akceptacji.
Innym użytecznym rozwiązaniem jest przyjmowanie płatności mobilnych. Odbywa się to przez kody QR lub zbliżeniowo. Dzięki tej aplikacji smartfon zamienia się w mobilny POS.
powrót do menu ↑Zakładanie konta
Klienci prowadzący jednoosobową działalność mogą zawrzeć umowę online, metodą na tzw. selfie. Weryfikacja tożsamości zostaje przeprowadzona online, przez wykonanie własnego zdjęcia “selfie” i zdjęcia dowodu osobistego, które należy przesłać za pomocą kamery internetowej.
- Wypełnić krótki wniosek na stronie banku
Po podaniu NIP-u system sam zaczytuje z CEIDG większość niezbędnych danych, resztę (e-mail, telefon, login) trzeba uzupełnić. - Zweryfikować numer telefonu
Po podaniu numeru telefonu bank wysyła czterocyfrowe, tymczasowe hasło, które należy podać we wniosku. - Przy pomocy kamery internetowej wykonać zdjęcia dowodu osobistego oraz twarzy
Przy fotografowaniu rewersu na ekranie pokaże się czerwona pozioma ramka, która ułatwi odpowiednie ustawienie dokumentu. W przypadku zdjęcia z awersu będzie to biała pionowa ramka. - Uzupełnić dane adresowe, oświadczenia i zgody
- Wybrać oddział, który będzie prowadzić rachunek
- Zapoznać się z dokumentami przesłanymi mailem
- Zawrzeć umowę, podając kod z SMS.
Uwaga! Umowy zawarte z wykorzystaniem selfie są ograniczone limitami transakcyjnymi: dzienny 3000 zł oraz miesięczny 20.000 zł. By je podwyższyć, należy zweryfikować swoją tożsamość w oddziale, okazując dokument tożsamości.
W pozostałych przypadkach konieczna jest wizyta w placówce.
Dokumenty wymagane podczas zawierania umowy w placówce:
- dowód osobisty lub paszport,
- decyzja o nadaniu numeru REGON/NIP lub wpisie do KRS – w zależności od formy organizacyjnej,
- umowa spółki.
Uwaga! Jeżeli bank może pozyskać dokumenty z ogólnodostępnej bazy (CEIDG, CI KRS, GUS), klient nie musi przedstawiać papierowych zaświadczeń.
Jak założyć działalność gospodarczą wraz z kontem firmowym w Pekao SA?
Należy posiadać, np. jako klient indywidualny, dostęp do systemu Pekao24. Z jego poziomu aktywujemy Profil Zaufany. Najlepiej więc mieć lub otworzyć w Banku Pekao konto osobiste.
Uwaga! Zawarcie umowy o ROR również jest nagradzane. Premia ma postać bonusu za wykonanie transakcji kartą debetową i kredytową. Łącznie w ciągu trzech miesięcy można na tym zyskać nawet 300 zł. Szczegóły dostępne są tutaj.
Ważne! Jeśli otworzymy konto osobiste przez internet, musimy udać się do placówki celem potwierdzenia tożsamości. W przeciwnym razie nie aktywujemy Profilu Zaufanego. Poza tym do momentu weryfikacji w oddziale bank obniży limity transakcyjne.
Gdy już mamy dostęp do Pekao24 z Profilem Zaufanym i chcemy założyć działalność na jednym wniosku z kontem firmowym, to:
- Logujemy się na konto osobiste
- Wchodzimy do zakładki „Oferty i wnioski“
- Tam wybieramy „Założenie firmy z kontem“
- Uzupełniamy wniosek (podajemy dane firmy, wybieramy interesujące produkty finansowe, składamy oświadczenia)
- Zatwierdzamy wniosek Profilem Zaufanym
- Czekamy na maile informujące o zmianie statusu wniosku Pierwszy przyjdzie z CEIDG po rejestracji firmy. Kolejny otrzymamy z banku, który aktywuje usługi, o jakie wnioskowaliśmy.
Wady i zalety
Konto Biznes z Żubrem powinno spełnić oczekiwania nowoczesnych firm, zwłaszcza tych jednoosobowych.
Na pierwszy rzut oka promocja Banku Pekao dla klientów firmowych wygląda na bardzo atrakcyjną. Jednak w praktyce, m.in. ze względu na formalności albo specyfikę prowadzonego biznesu, 2200-zł premia będzie dostępna dla nielicznych podmiotów biznesowych. W większości przypadków realne jest sięgnięcie po 800 zł. W tym celu należy: zawrzeć umowę o Konto Biznes z Żubrem przez internet, w każdym z pięciu kolejnych miesięcy realizować przelew do ZUS-u, płacić kartą min. 500 zł miesięcznie i powiązać konto firmowe z serwisem do księgowości.
Koszty posiadania rachunku można zniwelować nawet do zera. Wystarczy wykazać się aktywnością (np. przelew do ZUS i obrót kartą na 500 zł), unikać wypłat z obcych bankomatów i realizować przelewy w aplikacji mobilnej.
Jest fatalnie z obsługą na czele, nie mówiąc o aplikacji mobilnej. Permanentne błędy oraz nieodświeżanie stanu konta na bieżąco itd. Mnóstwo tego. Kompletnie nie intuicyjna bankowość elektroniczna, tragedia. Z wieloma rzeczami trzeba dzwonić na infolinie, bo nie da się czegoś znaleźć. Nigdy nie mieliśmy tak fatalnego konta w firmie.
Konto mam w tym “banku” od 3 lat. Na początku wszystko fajnie a od ponad roku coś je..o… Mam kredyt firmowy, rata około 400 zł, 2 dni po terminie i założyli mi blokadę konta na całość w momencie jak przyszedl przelew od klienta. Oczywiście przelew wielokrotnie większy od raty która zawsze sama schodzi a środków nie mogę aktualnie ruszyć dopóki nie ściągną raty… Żenada. Na szczęście zostały jeszcze dwie raty które natychmiast spłacę i rozstaje się ze złodziejami. O opłatach wogole szkoda dyskutować. Za te pieniądze przy każdej wizycie w banku powinna jeszcze czekać kawa i ciasto bo przy ich obsłudze akurat by spokojnie spożył… Z daleka od Pekao!!!
Od maja 2019 PEKAO SA zmienił układ prezentowanych transakcji na wyciągach firmowych. Teraz wyciągi to straszy bałagan. Kiedyś operacje były w sposób uporządkowany – kwoty rosnąco , następnie malejąco.
Teraz : CYRK raz na plus, raz na minus pomieszanie z poplątaniem, odnaleźć na wyciągu jakiegoś przelewu to szykanie igły w stogu siana !!! Wyciąg księguje się obecnie dwukrotnie dłużej i jest to bardzo męczące. Na infolinii reklamacje przywrócenia pliku pdf wyciągu do poprzedniej wersji rozpatrzono -odmownie. Koleżance księgowej sugerowano, że jak się nie podoba nawet drogę sądową. Bank – beton żadne argumenty nie trafiają. Odnoszę wrażenie że dział techniczny nadzorujący takie zmiany zawalił coś i teraz nie może się wycofać. Może uda mi się nakłonić szefa do zmiany banku z lepszymi wyciągami bo księgowanie tego czegoś co nazywa PEKAO SA wyciągiem to obecnie jakaś masakra! Mam nadzieję że czyta te opinie jakaś inteligenta decyzyjna osoba która rozwiąże ten problem, o oprócz wysokich kasowanych prowizji bank powinien zadbać o komfort klienta a nie fundować problemy i mówić, że tak teraz zrobiliśmy i tak będzie i jak się nie podoba to trudno.
Badziewie – od kilku miesięcy biorą mi z konta 4pln za ‘ubezpieczenie transakcji kartą’ – nigdy nie aktywowałem takiej usługi, nikt nie poinformował mnie, ze taka usługa zostanie uruchomiona. Po założeniu reklamacji ciągnie się to 3 miesiąc, odkładają temat w czasie. Poza tym na samym początku kiedy założyłem konto, przez rok miałem zostać zwolniony z opłat (konto bezwarunkowo miało być darmowe przez rok, posiadam taki zapis na umowie). Oczywiście od samego początku k… pieniądze za prowadzenie konta, po złożeniu reklamacji sprawa została wyprostowana. Aktualnie czekam na rozpatrzenie sprawy w sprawie, którą opisałem na początku wpisu, jeżeli w końcu temat zostanie zakończony zamykam konto w tym pseudo banku. Nie mam czasu i ochoty monitorować, czy jestem o…ny, czy nie. Zdecydowanie odradzam.
Musiałem wypłacić 300 zl z bankomatu. Skorzystałem z pierwszego jaki napotkałem. Prowizja banku – 13 zł.
Likwiduje konto firmowe.
Bogdan.
Ten Bank to DNO !
Dziś złożyłem wniosek o zlikwidowanie wszystkich kont w tym pseudobanku.
Obsługa w okienku ( Białystok ponad godzina czekania) Jedna osoba obsługuje, a reszta ( 5 – 6 starych kwok) siedzi i udaje, że nie widzi problemu pomimo apelu oczekujących. Nie wspomnę już o tym, że personel jest nie kompetentny, gdyż nie wie jak obsługiwać inne procedury jak wpłata czy wypłata ( chociaż i z tymi mają problem jak obsłużyć system)
Opłaty za rachunki chyba najwyższe na rynku !
Sesje bankowe to mit – wyższe kwoty wstrzymują nawet do 4-5 dni – SKANDAL.
Chciałem załatwić leasing do firmy na samochód w oddziale przy ul. Rynek Kościuszki 7 w Białymstoku – sprawa ciągnie się do 25 kwietnia – dziś mamy 16 maja i co …. nadal nic nie potrafią powiedzieć.
Nie odpowiadają na e-maile i telefony – dopiero gdy zadzwoniłem z innego numeru, prowadzący leasing odebrał słuchawkę- ZERO szacunku do klienta. Pracownicy nie kompetentni – nawet nie wiedzą jakich dokumentów potrzebują ( nie pozdrawiam p. Dariusza K. z tego oddziału)
Leasing w innym banku na drugie auto do firmy załatwiłem w ciągu 4 dni. A tu nadal się ciągnie… byli niby o 0,4% tańsi – we właściwym rozrachunku na całym leasingu są o 2 tys. drożsi.
Cyrk na kółkach. Przy okienkach wypłat cały czas pytania czy nie mogę wypłacać w bankomacie –> czy to nie moja sprawa, gdzie chcę wypłacić gotówkę ??? Z resztą bankomat nie chce mi wydać więcej niż 3 tys dziennie – stąd odwiedzanie okienka…
DROGI banku – czasy monopolu w bankowości się już dawno skończyły. Moja współpraca z wami również się kończy.
Jestem patriotą i chciałem, żeby Polska instytucja coś zarobiła, ale skoro tak podchodzicie do klienta to niech zarabia Niemiec czy Francuz
Nie pozdrawiam
Konrad W.
niezadowolony klient.
Wypłaty w obcych bankomatach do 2 w miesiącu darmowe, potem prowizja. Oczywiście nowa tabela opłat przyszła lecz miała 18 stron, bez wyszczególnienia istotnych zmian. Kosztowało mnie to 260 zł. Nie polecam
Czekam w Pekao na przelew przychodzący z innego banku już 18 dni. Nieduża kwota, zaledwie 80 zł. Czy długo jeszcze mogę poczekać? Czy machnąć ręką i poszukać innego banku? Nie chodzi tylko o te 8 dych, ale co jakiś czas otrzymuję inne drobne przelewy.
A więc pytam forumowiczów na przyszłość. Czekać jeszcze czy odejść od nich?