Klient, zastanawiający się nad wyborem konta bankowego, z każdej strony zalewany jest reklamami. Jak w gąszczu informacji znaleźć konto, które najlepiej będzie pasować do naszych potrzeb? Jak nie dać się zwieść reklamie? Na co warto zwrócić uwagę, wybierając konto osobiste?
Rachunek osobisty tzw. ROR
Tradycyjne konta osobiste to rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe (w skrócie ror), dedykowane klientom wymagającym pełnej obsługi, zarówno w oddziałach bankowych, jak i przez internet czy aplikację mobilną. Na ogół, w zamian za niską, co miesięczną opłatę za konto, klient może liczyć na dostęp do podstawowych usług bankowych takich jak: wykonywanie przelewów czy poleceń zapłaty, dokonywanie wpłat i wypłat w oddziale czy też oszczędzanie na lokatach terminowych. Do konta osobistego banki wydają tanie karty bankomatowe, dzięki którym można wypłacać pieniądze w określonych sieciach bankomatów.
Wybór konta osobistego: opłaty, oprocentowanie, promocje
W pierwszej kolejności warto wybrać taki bank, który ma dużo oddziałów lub bankomatów w miejscu naszego zamieszkania, tak by mieć łatwy dostęp do naszych pieniędzy i odpowiednie warunki do korzystania z konta.
Warto wybrać takie konto osobiste, które będzie jak najtańsze w użytkowaniu.
Poniżej lista opłat, które nie tylko warto, ale wręcz trzeba wziąć pod uwagę:
- Opłata za prowadzenie konta – podstawowa opłata pobierana co miesiąc za użytkowanie naszego konta. Warto zwrócić uwagę na to, jakie są wysokości minimalnych wpływów, jakie musimy mieć na naszym koncie co miesiąc – najlepiej, jeśli nie ma określonego z góry limitu.
- Opłata za kartę płatniczą – banki pobierają czasami opłaty za wydanie karty albo jej prowadzenie (np. ubezpieczenie).
- Opłata za przelewy – większość banków oferuje bezpłatne przelewy na rachunki w obrębie banku. Inne oferują bezpłatne przelewy internetowe na wszystkie konta bankowe (w Polsce). Są też banki, które każą sobie płacić za każdy przelew, nawet ten wykonany przez internet. Jeśli planujemy wykonywać dużo przelewów w miesiącu warto wybrać konto osobiste z darmowymi przelewami .Wszystkie banki pobierają opłaty (niemałe) za szybkie przelewy – warto zwrócić uwagę również na koszt takich operacji, które jednak zwykle wykonuje się sporadycznie.
- Opłata za korzystanie z bankomatów – część banków zapewnia swoim klientom darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, ale część już z tego zrezygnowała i bezpłatnie można podejmować gotówkę w sieci bankomatów (własnych) i np. bankomatach sieci Euronet. Część banków ma w ofercie rozwiązanie pośrednie – wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju (a czasami i za granicą) są bezpłatne, ale trzeba za to uiścić niewielką miesięczną opłatę.
Jeśli bank nie zapewnia możliwości bezpłatnej wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju, ważnym czynnikiem, który trzeba wziąć pod uwagę wybierając konto (i bank) jest liczba oddziałów i bankomatów danego banku.
Oprocentowanie konta osobistego
Konto osobiste zwykle nie jest oprocentowane. Ale jeśli zależy nam na oszczędzaniu w banku na koncie oszczędnościowym, warto wybrać taki bank, który oferuje najkorzystniejsze warunki. Czasami nie warto jednak brać pod uwagę tylko tego, co bank obiecuje w reklamie: czasami niższe oprocentowanie wszystkich środków zgromadzonych na rachunku przez cały czas umowy jest korzystniejsze niż wyższe, ale dotyczące tylko środków do pewnej wysokości (np. 5 tysięcy złotych) albo tylko przez kilka pierwszych miesięcy.
Wielu klientów zwraca też uwagę na dodatkowe usługi oferowane przez bank, np. bezpłatne konto inwestycyjne czy wyższe oprocentowanie lokat bankowych albo atrakcyjniejsze warunki kart kredytowych.
Konta osobiste – porównanie ofert banków – Listopad 2024 r.
Poniżej zostały zestawione oferty kont osobistych największych banków w Polsce, wyróżnione zostało najtańsze konto osobiste:
| Bank | Nazwa | Podstawowe opłaty i prowizje | Ocena |
|---|---|---|---|
Promocja 
|
Nest Konto | ||
Promocja 
|
eKonto do Usług | ||
|
Konto Idealne | ||
Promocja 
|
Konto Direct | ||
|
Konto Rozsądne | ||
|
|
Konto Internetowe | ||
Promocja 
|
Konto Millennium 360 | ||
|
Konto Inteligo Osobiste | ||
|
PKO Konto za Zero | ||
|
Konto Praktyczne (iKonto) | ||
|
Konto dbNET | ||
|
Citi Priority | ||
|
Konto Orange Finanse | ||
Promocja 
|
Konto T-Mobile Freemium |
Gdy już się zdecydujemy na określone konto bankowe, pozostaje tylko je założyć.
W tym celu możemy się udać do oddziału (metoda najbardziej tradycyjna), oczywiście z dowodem tożsamości – wystarczy wypełnić formularze bankowe, podpisać i gotowe.
Można też założyć konto przez Internet – taką możliwość oferuje wiele banków. W większości przypadków trzeba jednak liczyć się z wizytą kuriera, który dostarczy dokumenty do podpisu. Tylko nieliczne banki oferują możliwość założenia konta całkowicie przez Internet.
A oto kilka przykładowych kont, oferowanych obecnie przez banki:
eKONTO w mBanku
Prowadzenie rachunku eKONTO, przelewy krajowe i wypłaty ze wszystkich bankomatów są bezpłatne. Karta debetowa do rachunku kosztuje 4 zł miesięcznie, ale jeśli dokonamy 5 transakcji kartą w miesiącu, opłata nie zostanie naliczona. Posiadacz eKONTA może płacić zbliżeniowo telefonem komórkowym, ma też możliwość korzystania z platformy z funduszami inwestycyjnymi i rachunku maklerskiego.
Nest Konto w Nest Banku
Prowadzenie konta, obsługa karty debetowej, przelewy internetowe i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce są bezpłatne. Posiadacze Nest Konta mogą też oszczędzać na koncie oszczędnościowym oprocentowanym 2,25% w skali roku.
Konto z Lwem Direct w ING Banku
Bezpłatne: prowadzenie konta, przelewy krajowe, wypłaty z bankomatów w Polsce. Koszt miesięczny karty debetowej to 7 zł, jednak dokonując transakcji na kwotę minimum 300 zł klient unika tej opłaty. Klient ma dostęp do konta przez Internet, również w aplikacji mobilnej.
Konto osobiste 360º Banku Millennium
Bank pobiera opłaty: 8 zł za prowadzenie konta, 7 zł za kartę, do 5 zł za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Przelewy są bezpłatne. Klienci, którzy zasilają rachunek przelewami zewnętrznymi (minimum tysiąc złotych co miesiąc) i przynajmniej raz w miesiącu płacą kartą, nie są obciążani opłatami.
Dodatkowo, obecnie konto jest objęte promocją – można zyskać 360 zł (60 zł przez sześć miesięcy), aktywnie korzystając z karty i płatności przez aplikację moblilną BLIK. Klienci mają możliwość dokonywania przelewów na numer telefonu a także e-mail.
A jakie są wasze opinie? Jaki bank wg was ma aktualnie najlepsze konto osobiste? W jakim banku warto założyć rachunek osobisty – czekamy na wasze propozycje z uzasadnieniami 🙂
Chodzę po forach z opiniami i szukam banku wiarygodnego,godnego uwagi, gdzie mógłbym z zaufaniem otworzyć konto i co się okazuje ? W każdym banku jaki napotkałem traktuje się swoich klientów jak kozła ofiarnego,którego na każdym kroku próbuje się wydoić choćby złotówkę .
Pamiętam czasy PRL-u za których w PKO miałem swoje konto,gdzie oprocentowanie środków konta ruchomego wynosiło 3% i mogłem wpłacać i wypłacać każdą dowolną kwotę w/g mojego uznania a nie uznania banku. Natomiast oprocentowanie lokaty krótkoterminowej wynosiło 7%. Za nic bankowi nie musiałem wówczas płacić jak to ma teraz miejsce . To bank był zadowolony ,że gromadziłem u nich niemałą kwotę.
Jak czytam teraz na forach, to banki są Panami naszych pieniędzy. Banki decydują o tym ile i w jakiej formie mogę dysponować swoimi oszczędnościami. Banki pobierają ode mnie opłatę, gdy chcę swoje pieniądze wydać z konta na swoje potrzeby itd.itd.
– Wydaje mnie się ,że coś tu nie tak z tymi bankami . Tym bardziej ,że oprocentowanie moich pieniędzy w bankach jest dzisiaj symboliczne . Nawet ostatecznie już chciałem założyć konto w Nest Banku, ale po przeczytaniu kolejnych opinii już mnie się odechciało.
W związku z czym dochodzę do wniosku ,że lepiej pieniądze posiadać przy sobie i dysponować nimi o każdej porze dnia i nocy w każdej chwili bez ponoszenia żadnych kosztów i stresu z tym związanego .
Taki mój mały ranking najtańszych kont osobistych:
1. Nest Bank – najtansze bez dwoch zdan, zadnych ukrytych oplat przede wszystkim
2. Alior Bank – konto rowniez prawie bezplatne, jednak pojawia sie tutaj oplata za karte w wysokosci 4 pln/miesiac, jednak wszystkie bankomaty mamy za darmo
3. INg konto Direct – prowadzenie, przelewy za darmo – podobnie jak w przypadku aliora, pojawia sie oplata 7 zl na miesiac za karte jednak mozna jej uniknac jesli sie troche kupuje karta w sklepach (min za 300 zl)
W życiu miałem 4 konta:
Przy czym:
1. Nest Bank – wygrywa bezapelacyjnie – z bezpłatnymi bankomatami w całej Polsce świecie, przelewami. Karta jest także bezwarunkowo darmowa. Wielkim plusem jest dobrze oprocentowane konto oszczędnościowe – aż 2,25% Polecam zdecydowaniem tym, którzy zarabiają. Póki co (jeszcze 🙂 nie znalazłem minusów w tym banku.
2. mBank – właśnie z tego banku zwiałem, bo niby darmowe, ale jak przyszło wyciągać kasę z bankomatów innych niż Euronet to dostawałem białej gorączki. Większość cech jest darmowa. Polecałbym ostrożnym studentom, którzy konto mają tylko po to, żeby je mieć i nie trzymać tych kilku stówek pod poduszką.
3. WBK konto mam od wielu lat, . Przyzwyczaiłem się, ale zaczynam stwierdzać, że się coraz mniej opłaca. Po pierwsze, płacę za przelewy i korzystanie z obcych bankomatów. Wkrótce będe miał więcej niż 30 lat i dojdą do tego jeszcze opłaty za prowadzenie – chyba 6 zł. Trudno jest mi polecić to konto, gdyż sam chcę je obecnie zamknąć. Mam wprawdzie mały kredycik w WBK, ale i tak chcę zwiać 🙂
4. Lukas Bank (teraz to Credit Agricole). Miałem tam kiedyś konto, ale to w czasach, kiedy rozdawali filiżanki w promocji 🙂 Teraz wiem dlaczego była ta promocja. Kasowali tam za przelewy. Plusem, było to, że jak zakładało się lokatę przez Internet dostawało się zawsze kilka dziesiątych punktu procentowego więcej.
Witam. Chciałabym przenieść konto z limitem. Jaki wybrać bank aby było jak najmniej formalności. Większość operacji wykonuję przez internet. Najlepsze byłoby darmowe konto z kartą do wypłat ze wszystkich bankomatów za darmo.Mam także dużo przelewów więc darmowe przelewy były by najlepsze.
Viola przejrzyj ofertę Nest Banku lub Idea Banku, masz tam zarówno prowadzenie jak i przelewy za darmo.
Do tego bezpłatnie możesz wypłacać pieniądze ze wszystkich bankomatów Polsce.
Każdy przed wybraniem banku powinien określić swoje oczekiwania, i priorytety co do konta. Następnie zrobić kalkulacje gdzie będzie najtaniej/najkorzystniej i wybierać to co najlepiej odpowiada.
Witam i proszę o pomoc…
Potrzebuje konto, które umożliwi mi wypłaty ze wszystkich bankomatów. Nie ważne jest oprocentowanie tylko to żeby dostęp do środków na koncie był prosty i tani. Obecnie mam konto w mBanku – jest OK, ale za daleko mam do bezprowizyjnego bankomatu a bulić za nic 5 zł pare razy w m-cu to nic miłego. No i zastanawiam się nad Aliorem (konto internetowe) lub Nest Bank (Nest Konto). Proszę o oceny osoby, które miały lub mają styczność z tymi bankami. Opłaty i prowizje z tabel znam – chodzi mi o to czy bank nie stosuje jakichś “haczyków” o których nigdzie nie ma mowy…
Z góry dziękuje, i pozdrawiam 🙂
Witam.
Czy można otworzyć konto jeżeli nie mam w dowodzie osobistym żadnego adresu?