Konto Oszczędnościowe Credit Agricole to oprocentowanie do 1,5% przez 3 miesiące do kwoty 50 000 zł. Czy oszczędności w CA są bezpieczne? Analiza warunków i opinie klientów.
Credit Agricole to średniej wielkości instytucja, którą kieruje Piotr Kwiatkowski. W przeciwieństwie do swojego poprzednika, czyli Lukas Banku, nie skupia się tylko na segmencie consumer finance. W jej ofercie znajdziemy m.in. depozyty terminowe i bieżące.
Pieniądze zdeponowane na Rachunku Oszczędzam podlegają ochronie BFG. Środki każdego z klientów są gwarantowane do równowartości 100 tys. euro w złotych, czyli ok. 430 tys. zł. W razie bankructwa banku BFG zwróci wkłady pieniężne ich posiadaczom wraz z należnymi odsetkami.
Oprocentowanie
Rachunek Oszczędzam to konto oszczędnościowe, którego standardowe oprocentowanie powiązane jest ze stopą WIBOR 1M. Bank pomniejsza ją o współczynnik 1,5 pkt, co aktualnie daje mizerną stawkę na poziomie 0,5 proc. w skali roku.
W zależności od wariantu konta kapitalizacja odbywa się codziennie lub raz na kwartał. Jednak przy tak niskim kuponie częstotliwość dopisywania odsetek nie ma praktycznie większego znaczenia.
Otwarcie Rachunku Oszczędzam wymaga też zawarcia umowy o ROR – Konta dla Ciebie. Posiadacz konta oszczędnościowego może wykonać z niego jeden darmowy przelew w miesiącu. Za każdy następny zapłaci aż 10 zł.
Oprocentowanie i opłaty
Promocja na Start 1,5%
Najlepszą ofertę Credit Agricole ma dla nowych klientów (nie mających konta w banku po 31 grudnia 2020 r), którzy otworzą konto osobiste i zdecydują się na Rachunek Oszczędzam z kapitalizacją kwartalną.
Chodzi o promocję „Na start”. W jej ramach bank płaci 1,5 proc. przez trzy miesiące od otwarcia rachunku. Jednak do 20 tys. zł limituje kwotę objętą wyższym oprocentowaniem. Jeden posiadacz może otworzyć jeden taki rachunek.
Aby skorzystać z oferty, posiadacz konta musi dodatkowo wyrazić zgody marketingowe, które oznaczają łącznie:
- zgodę na otrzymywanie ofert mailingowych banku po wygaśnięciu umowy konta,
- zgodę na otrzymywanie ofert mailingowych banku: elektronicznie (za pomocą e-mail i SMS) oraz telefonicznie,
- zgodę na przesyłanie przez bank informacji dotyczących umów na podany przez posiadacza konta adres e-mail.
Później Credit Agricole nalicza odsetki standardowe. Z tym że po upływie okresu promocyjnego konsument może skorzystać z wcześniej opisanych ofert specjalnych.
powrót do menu ↑Dodatkowe korzyści na Rachunku Oszczędzam
Credit Agricole systematycznie organizuje promocje zwiększające minimalnie oprocentowanie konta oszczędnościowego dla “starych” klientów.
Pierwsza z nich nazywa się „Dodatkowe korzyści na Rachunku Oszczędzam”. W jej ramach stawka wynosi 0,01 proc. (konto z kapitalizacją kwartalną i z kapitalizacją dzienną).
Udział w promocji nie wymaga od klienta podejmowania żadnych działań. Oferta aktywuje się samoistnie.
powrót do menu ↑Lojalni Zyskują
Posiadacze konta oszczędnościowego z kapitalizacją kwartalną mogą dodatkowo skorzystać z oferty dla lojalnych klientów, która w praktyce jest czymś na kształt programu systematycznego oszczędzania. W zamian za comiesięczne wpływy na ROR (1,5 tys. zł) oraz na Rachunek Oszczędzam (100 zł) bank podnosi oprocentowanie do 0,8 proc. (WIBOR 1M – 1,5 +0,3).
Klient może połączyć obie promocje („Dodatkowe korzyści na Rachunku Oszczędzam” oraz „Rachunek Oszczędzam – lojalni zyskują”) i zyskać na tym 1,1 proc. (WIBOR 1M – 1,5 +0,6) na koncie z kapitalizacją kwartalną. Z tym, że takie oprocentowanie obejmuje kwoty do 100 tys. zł.
powrót do menu ↑Kalkulator zysków
1,5 proc. na koncie oszczędnościowym to całkiem przyzwoita stawka. Jednak nie zapominajmy, że odsetki naliczane są w cyklu kwartalnym, co dla klienta jest mniej korzystne niż przy kapitalizacji miesięcznej. Ile zatem można zarobić przez trzy miesiące na promocji „Na start”?
| Kwota lokaty [zł] | Zysk przed opodatkowaniem [zł] | Zysk po opodatkowaniu [zł] |
|---|---|---|
| 5 000 | 18.74 | 15.18 |
| 10 000 | 37.48 | 30.36 |
| 20 000 | 74.950000000001 | 60.72 |
Natomiast pozostałymi ofertami depozytowymi Credit Agricole szkoda zawracać sobie głowę, bo profity są z nich żadne. Lepiej znaleźć lepsze miejsce dla swoich pieniędzy.
powrót do menu ↑Dodatkowe 555 zł za płatności
Credit Agricole ma ciekawą, długoterminową promocję dla nowych klientów, którzy założą Konto dla Ciebie w Credit Agricole do 30 kwietnia.
Dzięki niej można zgarnąć premię pieniężną sięgającą nawet 555 zł!
Przy czym trzeba się związać z bankiem na 20 miesięcy, ponieważ zdecydowana większość nagrody (50-500 zł w zależności od wyboru klienta) ma postać comiesięcznego 3-proc. money-backu (zwrotu) za transakcje kartą, telefonem (systemy Apple Pay, Google Pay), Blikiem i zegarkiem (Garmin, Fitbit). Reszta (55 zł) to bonus za otwarcie ROR-u.
powrót do menu ↑Zalety i wady
Rachunek Oszczędzam wypada w miarę korzystnie tylko w wariancie promocyjnym dla nowych klientów. Posiadacz konta musi pamiętać o aktywnym korzystaniu z ROR-u, gdyż w przeciwnym razie koszty jego utrzymania przewyższą otrzymane odsetki.
Pewnym ograniczeniem jest też tylko jeden darmowy przelew z konta oszczędnościowego w miesiącu i wysoka opłata za kolejne transfery.
Dokumenty do pobrania (pdf)
Dlaczego powyżej 20 tys. tak zaniżone % lokat term.przecież banki mają te samie pieniądze , stopy kredytowe% też nie zmieniają na niższe, po 3 m-cach,gdy biorą 5-7-10 % od klienta , przecież to”rozbój” brać takie % od kredytów przy tak niskiej 0,02%-0,5% stopie oprocentowania lokat. Czy Rząd tych relacji nie widzi (250 krotność przychodu do kosztu pozyskania kwoty(zyski olbrzymie, a koszty dla naszych firm ,osób nie zasadnie duże,gdzie tu RPP !) , jak banki niszczą kapitał mały rodzimy. Wolą chyba brać kredyty na zachodzie i za ile np. dla RP ?.
Oprocentowanie jest w bankach tak niskie z kilku powodów.
Nr 1 to obniżka stóp procentowych przez RPP do poziomu wcześniej nie widzianego w Polsce (0,1%). Dopóki się to nie zmieni banki nie będą dawać oprocentowania rzędu kilku % dla wyższych kwot.
Nr 2 to nadpłynność polskich banków, banki przyjęły więcej lokat, niż udzieliły kredytów. Sporo osób w bankach trzyma pieniądze nawet na nieoprocentowanych rorach z braku alternatywy.
Powodem są także duże obciążenia branży. m.in:
– podatku od niektórych instytucji finansowych (tzw. podatek bankowy),
– systematycznie rosnącej składce na BFG (banki muszą się zrzucać na depozyty osób w bankrutujących bankach spółdzielczych i skokach),
– większych wymogach kapitałowych,
– roszczeniach frankowiczów,
– konieczności zwrotu prowizji klientom, którzy spłacili kredyty przed terminem (do tego zobowiązuje banki wyrok TSUE),
wpłaty na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
1 maja bank Credit Agricole wprowadził zmiany do promocji “na start” w Rachunku Oszczędzam.
Maksymalna kwota objęta promocyjnym oprocentowaniem to teraz 20 000 zł (było 30 000 zł).
Okres promocyjnego oprocentowania to 3 miesiące (były 4 miesiące).
Mimo wszystko jest to nadal jedna z najlepszych ofert na rynku dla oszczędności do 20 000 zł.
Przy 3 % na start do 30.000 zł , przez ile miesięcy trzeba trzymać tą kwotę? Pani w banku mówiła, że w zw z kapitalizacją kwartalną powinnam dłużej niż 4 miesiące trzymać 30.000 zł , tj do końca drugiego kwartału. Założone konto 27.04 , kończy się 4 miesiące 27.08, a trzymać mam do 27.10 ?
Kapitalizacja kwartalna oznacza, że odsetki masz naliczane co 3 miesiące – 4 razy w roku.
Jeśli konto założyłaś jeszcze przed zmianami tj. 27 kwietnia to promocyjne oprocentowanie 3% do 30 tys. zł masz do 27 sierpnia.
Odsetki będziesz miała naliczone na koniec 3 kwartału czyli 30 września.
Oczywiście po 27 sierpnia oszczędności można sobie już wypłacić, nie trzeba ich trzymać na niższym oprocentowaniu do dnia wypłaty odsetek.
Jednak trzymam lokatę nie do 30.09, bo nie mam naliczonych odsetek, tylko do 27.10 albo do 30.10, bo dopiero wtedy podliczą mi odsetki, w tym będzie 1 miesiąc odsetek promocyjnych i 2 miesiące standardowych. Z lokaty promocyjnej 30.000 zł za pierwsze 3 miesiące dostałam 136 zł.
Oprocentowanie konta oszczędnościowego w CA (3% do 50 tys zł) chyba jedne z najwyższych na rynku. Do tego proste warunki zwolnienia z opłat jeśli chodzi o konto osobiste.
Co z resztą klientów banku co mają już u was pieniądze 0.40% śmiech. Też powinni korzystać z oprocentowania promocyjnego.